随着农村金融市场的持续不断的发展和国家对“三农”问题的格外的重视，基层农商行作为服务农村经济的重要金融机构，其信贷业务的发展状况必然的联系到农村经济的繁荣与稳定。本报告旨在通过对基层农商行信贷业务的深入调研，分析其现状、有一定的问题及改进建议，为农商行的可持续发展提供参考。

  业务规模持续扩大：近年来，基层农商行信贷业务规模逐步扩大，特别是在农业、农村基础设施建设及农村小微企业等领域投放了大量信贷资金，有效支持了农村经济的发展。例如，C农商银行截至6月末，零售类贷款户数达到4万余户，较年初增加1千余户，贷款余额显著增加。

  产品创新不断涌现：为满足多样化的农村金融需求，基层农商行不停地改进革新信贷产品，如创业担保贷、鲁担惠农贷、知识产权质押贷等，这一些产品不仅丰富了农商行的信贷产品线，也提高了服务“三农”的能力。

  服务质效不断的提高：基层农商行通过优化信贷流程、提升服务效率等措施，明显提高了信贷业务的服务质效。例如，安丘农商银行成立“红马甲”移动金融服务队，常态化推行“早扫集”“晚扫街”活动，将金融服务深度嵌入个体工商户发展之中。

  信贷风险防控压力增大：随着信贷业务规模的扩大，基层农商行面临的信贷风险防控压力也日益增大。多个方面数据显示，2024年二季度末，农商银行不良贷款率虽会降低，但仍为各类型银行中最高，达到3.14%。这要求农商行在扩大信贷投放的同时，必须加强风险防控，确保信贷资产安全。

  信贷队伍建设滞后：信贷人员素质不高、人手不足是制约基层农商行信贷业务发展的主要的因素。部分信贷人员业务知识更新不及时，难以适应信贷业务加快速度进行发展的要求；同时，随着信贷业务量的增加，信贷人员工作量也随之加大，导致服务质量和效率难以保证。

  信贷政策执行不力：部分基层农商行在信贷政策执行过程中存在偏差，如未认真落实贷款“三查制度”、岗位制约机制不健全等问题，导致信贷业务操作风险增加。此外，部分信贷人员为完成业绩任务，存在违规操作现象，进一步加剧了信贷风险。

  加强信贷风险防控：建立健全信贷风险防控体系，完善风险评估机制和信贷审批流程，确保每笔贷款都符合本行的风险偏好和发展的策略。同时，加强对借款人的信用评估和贷后管理，及时有效地发现并处置潜在风险。

  优化信贷队伍建设：加大信贷人员培训力度，提高其业务素质和风险防控能力；同时，合理配置信贷人员资源，确保信贷业务的高效运行。此外，建立完整信贷人员激励机制，调动其工作积极性。

  强化信贷政策执行：严格落实贷款“三查制度”，确保信贷业务的合规操作；同时，建立健全岗位制约机制，防止信贷业务中的违反相关规定的行为。此外，加强对信贷政策的宣传和培训，确保信贷人员准确理解和执行相关政策。

  推动信贷业务创新：继续加大信贷产品创新力度，满足农村经济的多样化需求；同时，推动信贷业务数字化转型，提升服务效率和风险控制能力。例如，通过大数据、人工智能等技术方法提升信贷业务的智能化水平。

  基层农商行信贷业务在支持农村经济发展方面发挥着及其重要的作用。然而，面对信贷风险防控压力增大、信贷队伍建设滞后等问题，农商行需加强风险防控、优化信贷队伍建设、强化信贷政策执行并推动信贷业务创新，以确保信贷业务的可持续发展并更好地服务“三农”。

  市委原书记吴炜一审被判死缓！未获国务院批复就先建的轻轨项目“烂尾”，造成重大损失

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